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第三章,業(yè)務(wù)準(zhǔn)入.第十七條、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù) 應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足以下基本條件、一.公司治理良好 主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度,內(nèi)部控制。風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效，二。信譽(yù)良好 具有完善.有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件。三，具備符合任職資格條件的董事。高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員，高級(jí)管理人員中應(yīng)當(dāng)具備有信用卡業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1名、具備開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理,四，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源、五，已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng).具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力。六 開(kāi)辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的、應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)的結(jié)匯 售匯業(yè)務(wù)資格和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)資格 或外匯業(yè)務(wù)范圍.七 符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件.第十八條。商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)符合以下條件,一.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本、且不低于人民幣5，億元或等值可兌換貨幣.二。具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)、最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定 個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規(guī)模和客戶(hù)結(jié)構(gòu)良好.銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好.身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好，三、具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)、在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)，信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng),信用評(píng)估管理系統(tǒng),信用卡賬戶(hù)管理系統(tǒng).信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng) 信用卡客戶(hù)服務(wù)中心系統(tǒng),催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施.相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試,能夠保障客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。四 符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃、有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量，業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。第十九條.商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外、還應(yīng)當(dāng)符合以下條件 一,注冊(cè)資本為實(shí)繳資本。且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣,二，具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ).最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶(hù)規(guī)模和客戶(hù)結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定。身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好 三 具備辦理收單業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)支持、在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)。特約商戶(hù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)。特約商戶(hù)信用評(píng)估管理系統(tǒng) 商戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)。賬務(wù)管理系統(tǒng)，收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng),交易授權(quán)系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過(guò)了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試 能夠保障客戶(hù)資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性 四 符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力、能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量,業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作.第二十條,商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批。全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù) 由其總行、公司。向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批、按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行，申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行、公司.向注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。經(jīng)初審?fù)夂?由注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批、外資法人銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。第二十一條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡發(fā)卡或收單業(yè)務(wù)之前 應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要就擬申請(qǐng)的業(yè)務(wù)與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)溝通，說(shuō)明擬申請(qǐng)的信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制流程設(shè)計(jì) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方案，并根據(jù)溝通情況.對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和完善。第二十二條,商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù),可以在一個(gè)申請(qǐng)報(bào)告中同時(shí)申請(qǐng)不同種類(lèi)的信用卡業(yè)務(wù)。但在申請(qǐng)中應(yīng)當(dāng)注明所申請(qǐng)的信用卡業(yè)務(wù)種類(lèi)、第二十三條、商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)、應(yīng)當(dāng)提交以下文件資料。一式三份,一，開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)書(shū)。二，信用卡業(yè)務(wù)可行性報(bào)告、三，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)管理制度.四。信用卡章程。內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括信用卡的名稱(chēng) 種類(lèi)，功能。用途 發(fā)行對(duì)象 申領(lǐng)條件，申領(lǐng)手續(xù)。使用范圍.包括使用方面的限制，及使用方法.信用卡賬戶(hù)適用的利率。面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平、商業(yè)銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利，義務(wù)等。五 信用卡卡樣設(shè)計(jì)草案或可受理信用卡種類(lèi)。六.信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施,業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹、七,相關(guān)身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況介紹、八 信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告 九 信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，十。信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度、十一 信用卡業(yè)務(wù)的管理部門(mén).職責(zé)分工、主要負(fù)責(zé)人介紹，十二、申請(qǐng)機(jī)構(gòu)聯(lián)系人,聯(lián)系電話(huà)，聯(lián)系地址，傳真,電子郵箱等聯(lián)系方式、十三。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料、第二十四條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由內(nèi)部專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或委托其他專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評(píng)估、安全評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括董事會(huì)或總行?？偣?高級(jí)管理層對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相關(guān)規(guī)章制度的審定情況.各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)信息資料的保護(hù)措施設(shè)置情況.持續(xù)監(jiān)測(cè)記錄和追蹤預(yù)警異常業(yè)務(wù)行為，含入侵事故或系統(tǒng)漏洞,的流程設(shè)計(jì),外掛系統(tǒng)或外部接入系統(tǒng)的安全措施設(shè)置，評(píng)估期等方面的內(nèi)容，第二十五條 全國(guó)性商業(yè)銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由其總行，公司。向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)。按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行，籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由其總行 公司.向注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),經(jīng)初審?fù)夂?由注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng) 經(jīng)初審?fù)夂?由注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批,信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)受理和批準(zhǔn).第二十六條 商業(yè)銀行信用卡中心等分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、籌建和開(kāi)業(yè)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定程序報(bào)其擬設(shè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)審批、擬設(shè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定.并抄送分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。第二十七條，注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請(qǐng)材料之日起20日內(nèi)審查完畢并將審查意見(jiàn)及完整申請(qǐng)材料報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自收到完整的信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，決定不批準(zhǔn)的、應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，對(duì)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)的信用卡業(yè)務(wù)類(lèi)型，商業(yè)銀行在達(dá)到相關(guān)要求后可以按照有關(guān)規(guī)定重新申請(qǐng),第二十八條。商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)、增加信用卡業(yè)務(wù)功能.增設(shè)信用卡受理渠道等,或接受委托作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù) 應(yīng)當(dāng)參照第二十三條的有關(guān)規(guī)定 在開(kāi)辦業(yè)務(wù)之前一個(gè)月。將相關(guān)材料 一式三份。向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 第二十九條、已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理的商業(yè)銀行、獲準(zhǔn)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)后、可以授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦部分或全部信用卡業(yè)務(wù).獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)。應(yīng)當(dāng)提前30個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件,總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，第三十條。商業(yè)銀行為其他機(jī)構(gòu).非特約商戶(hù)，開(kāi)展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)、應(yīng)當(dāng)提前30個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件,總行授權(quán)文件。合作機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法定代表人詳細(xì)信息、合作機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財(cái)務(wù)狀況 業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)材料.書(shū)面合同 負(fù)責(zé)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)管理的承諾書(shū).風(fēng)險(xiǎn)事件和違法活動(dòng)的應(yīng)急處理制度、其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告、第三十一條、已開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行按照規(guī)劃決定終止全部或部分類(lèi)型的信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)參照申請(qǐng)開(kāi)辦該業(yè)務(wù)的程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批,商業(yè)銀行決定終止全部或部分類(lèi)型的信用卡業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要就擬申請(qǐng)停辦的業(yè)務(wù)與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)溝通.說(shuō)明擬申請(qǐng)終止業(yè)務(wù)的原因、風(fēng)險(xiǎn)狀況 公告內(nèi)容和渠道,應(yīng)急預(yù)案等、并根據(jù)溝通情況進(jìn)行調(diào)整和完善 第三十二條,商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止信用卡業(yè)務(wù)、應(yīng)當(dāng)提交以下文件資料.一式三份、一 擬終止信用卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)書(shū),二 終止信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告.三 終止信用卡業(yè)務(wù)的公告方案、四。終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應(yīng)急預(yù)案 五，負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門(mén)、職責(zé)分工和主要負(fù)責(zé)人 六。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)聯(lián)系人,聯(lián)系電話(huà)，聯(lián)系地址、傳真。電子郵箱等聯(lián)系方式，七 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)同意后。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)公告，銀行網(wǎng)站。客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn).電子銀行。其他媒體等多種渠道予以公告,公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于90天、第三十三條，商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務(wù)或停止提供部分類(lèi)型信用卡業(yè)務(wù)后,需要重新開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)或部分類(lèi)型信用卡業(yè)務(wù)的、按相關(guān)規(guī)定重新辦理申請(qǐng)，審批.報(bào)告等手續(xù)、