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第五章 收單業(yè)務(wù)管理，第七十二條。收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門、承擔(dān)協(xié)調(diào)處理特約商戶資質(zhì)審核、登記管理、機具管理。墊付資金管理、風(fēng)險管理。應(yīng)急處置等的職責(zé)、第七十三條.收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核 實行商戶實名制、不得設(shè)定虛假商戶、特約商戶資料應(yīng)當(dāng)至少包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明，法定代表人或負責(zé)人身份證件。財務(wù)狀況或業(yè)務(wù)規(guī)模。經(jīng)營期限等,收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶進行定期或不定期現(xiàn)場調(diào)查，認真核實并及時更新特約商戶資料.收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準和檢查要求 對批發(fā)類。咨詢類.投資類.中介類.公益類 低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴審核，第七十四條、收單銀行不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶 已納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的除外.收單銀行應(yīng)當(dāng)為特約商戶,特約商戶服務(wù)機構(gòu)等提供安全的結(jié)算服務(wù)、并承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)督管理職責(zé).確保所服務(wù)機構(gòu)受理信用卡的業(yè)務(wù)合法合規(guī)、第七十五條,收單銀行簽約的特約商戶應(yīng)當(dāng)至少滿足以下基本條件、一 合法設(shè)立的法人機構(gòu)或其他組織、二。從事的業(yè)務(wù)和行業(yè)符合國家法律。法規(guī)和政策規(guī)定 三。未成為本行或他行發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。四、商戶、商戶負責(zé)人 或法定代表人，未在征信系統(tǒng).銀行卡組織的風(fēng)險信息共享系統(tǒng),同業(yè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)中留有可疑信息或風(fēng)險信息 第七十六條。收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶。應(yīng)當(dāng)進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全。商業(yè)銀行不得與網(wǎng)站上未明確標(biāo)注如下信息的網(wǎng)絡(luò)商戶或第三方支付平臺簽訂收單業(yè)務(wù)相關(guān)合同,一?？蛻舴?wù)電話號碼及郵箱地址、二。安全管理的聲明,三、退貨、退款 政策和具體流程。四,保護客戶隱私的聲明.五?？蛻粜畔⑹褂眯袨榈墓芾硪?六 其他商業(yè)銀行相關(guān)管理制度要求具備的信息.收單銀行應(yīng)當(dāng)按照外包管理要求對簽約的第三方支付平臺進行監(jiān)督管理、并有責(zé)任對與第三方支付平臺簽約的商戶進行不定期的資質(zhì)審核情況或交易行為抽查，以確保為從事合法業(yè)務(wù)的商戶提供服務(wù)，第七十七條 收單銀行應(yīng)當(dāng)嚴格按照國家法律法規(guī)。相關(guān)行業(yè)規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)置商戶名稱、商戶編碼.商戶類別碼,商戶服務(wù)類別碼等、留存真實完整的商戶地址、受理終端安裝地點和使用范圍、受理終端綁定通訊方式和號碼.法定代表人 或負責(zé)人、聯(lián)系人,聯(lián)系電話等信息，加強特約商戶培訓(xùn)和交易檢查工作 并真實，準確，完整地傳遞信用卡交易信息、為發(fā)卡銀行開展信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測提供準確的信息 收單銀行要求第三方支付平臺提供的交易明細信息 必須包括交易對象在第三方支付平臺上的識別編號.以便協(xié)助持卡人保護自身合法權(quán)益.第七十八條，收單銀行應(yīng)當(dāng)確保特約商戶按照聯(lián)網(wǎng)通用原則受理信用卡，不得出現(xiàn)商戶拒絕受理符合聯(lián)網(wǎng)通用管理要求的信用卡,或商戶因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費用等行為 第七十九條,收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度,根據(jù)商戶類型和業(yè)務(wù)特點對商戶實行分類管理.嚴格控制交易處理程序和退款程序、不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低對特約商戶交易的檢查要求，第八十條 收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶的風(fēng)險進行綜合評估和分類管理，及時掌握其經(jīng)營范圍，場所、法定代表人或負責(zé)人。銀行卡受理終端裝機地址和使用范圍等重要信息的變更情況。不斷完善交易監(jiān)控機制.收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍,裝機地址 裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致，對通過郵寄。電話。電視和網(wǎng)絡(luò)等方式銷售商品或服務(wù)的特約商戶 收單銀行應(yīng)當(dāng)采取特殊的風(fēng)險控制措施,加強交易情況監(jiān)測。增加現(xiàn)場核查頻度、第八十一條、收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況。對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限.對特約商戶交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額交易、整數(shù)金額交易 交易額與經(jīng)營狀況明顯不符，爭議款項過高、退款交易過多、退款額過高.拖欠退款額過高,出現(xiàn)退款欺詐、非法交易。商戶經(jīng)營內(nèi)容與商戶類別碼不符,或收到發(fā)卡銀行風(fēng)險提示等情況,收單銀行應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查處理,并及時采取有效措施，降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險.第八十二條.對確認已出現(xiàn)虛假申請.信用卡套現(xiàn)。測錄客戶數(shù)據(jù)資料、泄露賬戶和交易信息，惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶 收單銀行應(yīng)當(dāng)及時采取撤除受理終端 妥善留存交易記錄等相關(guān)證據(jù)并提交公安機關(guān)處理。列入黑名單。錄入銀行卡風(fēng)險信息系統(tǒng),與相關(guān)銀行卡組織共享風(fēng)險信息等有效的風(fēng)險控制措施.第八十三條 收單銀行應(yīng)當(dāng)建立相互獨立的市場營銷和風(fēng)險管理機制、負責(zé)市場拓展。商戶資質(zhì)審核，服務(wù)和授權(quán)、異常交易監(jiān)測,受理終端密鑰管理。受理終端密鑰下載。受理終端程序灌裝等職能的人員和崗位.不得相互兼崗、第八十四條、收單銀行應(yīng)當(dāng)建立健全收單業(yè)務(wù)受理終端管理機制 設(shè)立管理臺賬，及時登記和更新受理終端安裝地點 使用情況和不定期檢查情況、對特約商戶提出的新增,更換。維護受理終端的要求,收單銀行應(yīng)當(dāng)履行必要的核實程序。發(fā)現(xiàn)特約商戶有移機使用,出租、出借或超出其經(jīng)營范圍使用受理終端的情況、應(yīng)當(dāng)立即采取撤除受理終端、妥善留存交易記錄相關(guān)證據(jù)等有效的風(fēng)險管理措施,并將特約商戶。商戶法定代表人.負責(zé)人 姓名 商戶法定代表人、負責(zé)人 身份證件等有關(guān)信息錄入銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，第八十五條、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對收單業(yè)務(wù)移動受理終端的管理。確保不同的終端設(shè)備使用不同的終端主密鑰并定期更換。收單銀行應(yīng)當(dāng)嚴格審核特約商戶安裝移動受理終端的申請 除航空 餐飲、交通罰款。上門收費，移動售貨 物流配送確有使用移動受理終端需求的商戶外 其他類型商戶未經(jīng)收單銀行總行審核批準不得安裝移動受理終端、第八十六條、收單銀行應(yīng)當(dāng)采用嚴格的技術(shù)手段對收單業(yè)務(wù)移動受理終端的使用進行監(jiān)控、并不定期進行回訪、確保收單業(yè)務(wù)移動受理終端未超出簽約范圍跨地區(qū)使用.第八十七條、收單銀行應(yīng)當(dāng)確保對收單業(yè)務(wù)受理終端所有打印憑條上的信用卡號碼進行部分屏蔽 轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號.預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號和IC卡脫機交易除外 收單銀行和收單服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)只能存儲用于交易清分.資金結(jié)算,差錯處理所必需的最基本的賬戶信息 不得以任何形式存儲信用卡磁道信息,卡片驗證碼、個人標(biāo)識碼等信息,第八十八條 收單銀行應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合同,收單業(yè)務(wù)合同至少應(yīng)當(dāng)明確以下事項。雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,業(yè)務(wù)流程,收單業(yè)務(wù)管理主體，法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任.移動受理終端和無卡交易行為的管理主體、法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任。協(xié)助調(diào)查處理的責(zé)任和內(nèi)容,保證金條款.保密條款,數(shù)據(jù)安全條款,其他條款、第八十九條。收單銀行 收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)合作應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合同.收單業(yè)務(wù)合同至少應(yīng)當(dāng)明確以下事項。收單業(yè)務(wù)營銷主體,收單業(yè)務(wù)管理主體,各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,各方的法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任 移動受理終端相關(guān)法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任。無卡交易相關(guān)法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任.協(xié)助調(diào)查處理的責(zé)任和內(nèi)容 保密條款,數(shù)據(jù)安全條款等。第九十條 收單銀行不得將特約商戶審核和簽約。資金結(jié)算，后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。