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第三章。業(yè)務(wù)規(guī)則 第二十四條 銀行理財(cái)子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù),一,面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理。二.面向合格投資者非公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理。三,理財(cái)顧問和咨詢服務(wù)。四 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)、第二十五條，銀行理財(cái)子公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守,指導(dǎo)意見，和，理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法,的總則.分類管理,業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理,附則以及附件 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求.的相關(guān)規(guī)定.本辦法另有規(guī)定的除外。銀行理財(cái)子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù).不適用。理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法、第二十二條。第三十條第二款,第三十一條.第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款,第四十二條第一款 第四十八條第二款、第四十九條 第七十四條至第七十七條 附件.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求，第三條第。三、項(xiàng)的規(guī)定，第二十六條。銀行理財(cái)子公司發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的。應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票.不得投資于未上市企業(yè)股權(quán).法律 行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外 第二十七條 銀行理財(cái)子公司銷售理財(cái)產(chǎn)品的 應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購買理財(cái)產(chǎn)品前通過本公司渠道、含營業(yè)場所和電子渠道、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的 應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理,在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像.銀行理財(cái)子公司不得通過電視.電臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)等渠道對私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行公開宣傳、銀行理財(cái)子公司可以通過商業(yè)銀行。農(nóng)村合作銀行，村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品.代理銷售銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于代理銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,第二十八條,銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)。不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產(chǎn)及其受，收。益權(quán)，不得直接或間接投資于主要股東發(fā)行的次級檔資產(chǎn)支持證券.面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)受，收,益權(quán)、銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以再投資一層由受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。銀行理財(cái)子公司主要股東是指持有或控制銀行理財(cái)子公司5.以上股份或表決權(quán),或持有資本總額或股份總額不足5，但對銀行理財(cái)子公司經(jīng)營管理有重大影響的股東 前款所稱。重大影響。包括但不限于向銀行理財(cái)子公司派駐董事 監(jiān)事或高級管理人員 通過協(xié)議或其他方式影響銀行理財(cái)子公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營管理決策以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形.第二十九條。銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的 應(yīng)當(dāng)實(shí)施投前盡職調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行理財(cái)子公司全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35 第三十條 同一銀行理財(cái)子公司全部開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票,不得超過該上市公司可流通股票的15 第三十一條、銀行理財(cái)子公司發(fā)行分級理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)遵守.指導(dǎo)意見,第二十一條相關(guān)規(guī)定.分級理財(cái)產(chǎn)品的同級份額享有同等權(quán)益。承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱中應(yīng)包含.分級，或，結(jié)構(gòu)化。字樣、銀行理財(cái)子公司不得違背風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配原則，利用分級理財(cái)產(chǎn)品向特定一個(gè)或多個(gè)劣后級投資者輸送利益、分級理財(cái)產(chǎn)品不得投資其他分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品.不得直接或間接對優(yōu)先級份額投資者提供保本保收益安排。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品的分級設(shè)計(jì)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。收益分配。風(fēng)險(xiǎn)控制等信息、第三十二條 銀行理財(cái)子公司的理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)包括但不限于銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu).根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)以及與理財(cái)產(chǎn)品投資管理相關(guān)的投資顧問等 銀行理財(cái)子公司公募理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu) 根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu).其他理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專業(yè)資質(zhì)。符合法律，行政法規(guī),指導(dǎo)意見.和金融監(jiān)督管理部門相關(guān)監(jiān)管規(guī)定并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的機(jī)構(gòu),銀行理財(cái)子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu),一.在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿1年.無重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員 二 擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問的.應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人 其具備3年以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績且無不良從業(yè)記錄的投資管理人員應(yīng)當(dāng)不少于3人,三 金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件、銀行理財(cái)子公司所發(fā)行分級理財(cái)產(chǎn)品的投資顧問及其關(guān)聯(lián)方不得以其自有資金或者募集資金投資于該分級理財(cái)產(chǎn)品的劣后級份額,第三十三條。銀行理財(cái)子公司可以運(yùn)用自有資金開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)等業(yè)務(wù) 投資國債、其他固定收益類證券以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。其中持有現(xiàn)金,銀行存款.國債。中央銀行票據(jù),政策性金融債券等具有較高流動(dòng)性資產(chǎn)的比例不低于50。銀行理財(cái)子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品.不得超過其自有資金的20,不得超過單只理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10。不得投資于分級理財(cái)產(chǎn)品的劣后級份額。銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)相分離 理財(cái)業(yè)務(wù)操作與自營業(yè)務(wù)操作相分離.其自有資產(chǎn)與發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品之間不得進(jìn)行利益輸送,銀行理財(cái)子公司不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接 顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。第三十四條。銀行理財(cái)子公司發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品的、應(yīng)當(dāng)按照，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法，獲得相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易資格、并遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定、銀行理財(cái)子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)涉及外匯業(yè)務(wù)的、應(yīng)當(dāng)具有開辦相應(yīng)外匯業(yè)務(wù)的資格.并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定,第三十五條.銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記,銀行理財(cái)子公司不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品，